8 Estratégias e Desafios para Poupar Dinheiro
Seja para criar uma poupança para a reforma, eliminar dívidas, ter dinheiro para fazer aquelas férias de sonho ou simplesmente equilibrar as finanças pessoais, qualquer motivo para começar a poupar é um bom motivo. Independentemente da finalidade ou do valor, são várias as estratégias que podes adotar para otimizar as tuas poupanças e cumprir os teus objetivos.
Fáceis de implementar e com resultados que poderão mesmo surpreender, no final, quando olhares para a tua conta bancária, vais ter certamente razões para sorrir! Mas antes, é importante que faças uma pequena reflexão. Para que precisas desse dinheiro? O que farias com ele? Quais os sonhos que pretendes realizar? Se conseguires visualizar uma meta mais facilmente conseguirás estabelecer objetivos e manter o foco.
Posto isto, confere algumas dessas estratégias/desafios de poupança e escolhe aquela que considerares ser a mais adequada ao teu quotidiano e às tuas necessidades financeiras.
1. Método dos envelopes
Este método de poupança é bastante eficaz, e consiste essencialmente na organização de todas as despesas mensais em categorias, por exemplo: despesas da casa, bens essenciais, carro, lazer e entretenimento; e estabelecer um limite para cada uma delas. Para adotar esta estratégia precisas apenas de seguir 3 passos:
1º Passo: Identificar as fontes de rendimento e despesa
É importante começares por fazer um levantamento das tuas fontes de rendimento e despesas mensais e perceber de onde vem e para onde vai o teu dinheiro, quanto sobra no final do mês, ou se por outro lado, estás a gastar mais do que recebes. Atualmente existem duas apps muito úteis, nomeadamente a DABOX (criada pela CGD) e a Unido (criada pelo WiZink Bank), que permitem associar várias contas e cartões de crédito de diferentes bancos. Assim, sempre que fizeres um movimento numa das contas associadas, este será automaticamente categorizado na aplicação, permitindo-te fazer uma melhor gestão do teu dinheiro.
2º Passo: Definir categorias
Depois de perceberes para onde está a ir o teu dinheiro, é altura de pegar em vários envelopes e escrever as diferentes categorias onde gastas o dinheiro. Algumas das categorias mais comuns são:
3º Passo: Estabelecer limites
Por último, com base no levantamento que foi feito no primeiro passo, deves definir quais os valores mensais a alocar em cada uma das categorias e tentar nunca ultrapassá-los. Contudo, não procures a perfeição, muito menos na fase inicial. É natural que nos primeiros meses haja envelopes cujo orçamento tenha ficado muito aquém das despesas. Por isso é importante fazer um controlo contínuo das tuas despesas e ir reajustando o orçamento de forma a minimizar as surpresas ou ter margem de manobra para quando elas aparecem.
1. Método dos envelopes
Este método de poupança é bastante eficaz, e consiste essencialmente na organização de todas as despesas mensais em categorias, por exemplo: despesas da casa, bens essenciais, carro, lazer e entretenimento; e estabelecer um limite para cada uma delas. Para adotar esta estratégia precisas apenas de seguir 3 passos:
1º Passo: Identificar as fontes de rendimento e despesa
É importante começares por fazer um levantamento das tuas fontes de rendimento e despesas mensais e perceber de onde vem e para onde vai o teu dinheiro, quanto sobra no final do mês, ou se por outro lado, estás a gastar mais do que recebes. Atualmente existem duas apps muito úteis, nomeadamente a DABOX (criada pela CGD) e a Unido (criada pelo WiZink Bank), que permitem associar várias contas e cartões de crédito de diferentes bancos. Assim, sempre que fizeres um movimento numa das contas associadas, este será automaticamente categorizado na aplicação, permitindo-te fazer uma melhor gestão do teu dinheiro.
2º Passo: Definir categorias
Depois de perceberes para onde está a ir o teu dinheiro, é altura de pegar em vários envelopes e escrever as diferentes categorias onde gastas o dinheiro. Algumas das categorias mais comuns são:
- Casa (inclui despesas com renda/prestação, condomínio, água, eletricidade, gás e internet)
- Carro (inclui despesas com combustível, seguro, inspeção, manutenção e IUC)
- Educação (inclui despesas com propinas, material escolar e explicações)
- Saúde (inclui despesas com consultas, exames, farmácia, esteticista e ginásio)
- Bens essenciais (inclui despesas de supermercado, alimentação e higiene)
- Lazer (inclui despesas com viagens, cinema, festivais e restaurantes)
- Poupança (dinheiro destinado a emergências, investimentos e objetivos a médio/longo prazo)
3º Passo: Estabelecer limites
Por último, com base no levantamento que foi feito no primeiro passo, deves definir quais os valores mensais a alocar em cada uma das categorias e tentar nunca ultrapassá-los. Contudo, não procures a perfeição, muito menos na fase inicial. É natural que nos primeiros meses haja envelopes cujo orçamento tenha ficado muito aquém das despesas. Por isso é importante fazer um controlo contínuo das tuas despesas e ir reajustando o orçamento de forma a minimizar as surpresas ou ter margem de manobra para quando elas aparecem.
Mas cuidado! Frequentemente na hora de fazer esses ajustes, os envelopes mais sacrificados são o Lazer e Poupança. Ao cortar demasiado no Lazer, o mais provável é acabares por desanimar e desistir, pois ninguém aguenta muito tempo sem desfrutar do que gosta. Por outro lado, se cortares demasiado na Poupança acaba-se com o propósito desta estratégia de poupança. Em vez disso, pensa antes em formas de cortar nas categorias em que os gastos excedem o orçamento. Renegociar a prestação da casa, mudar de seguradora, alterar os planos de internet, colocar redutores de caudal nas torneiras ou mudar de fornecedor energético são alguns exemplos.
2. Desafio das notas de 5€
Esta é uma estratégia clássica e simples que consiste em definir um período de tempo, por exemplo um ano, dentro do qual terá de colocar no mealheiro todas as notas de 5€ que lhe entrem na carteira. O valor que poupará no final será variável, mas imaginando que consegue guardar uma nota pelo menos uma vez por semana, no final de um ano conseguirá amealhar 260€.
2. Desafio das notas de 5€
Esta é uma estratégia clássica e simples que consiste em definir um período de tempo, por exemplo um ano, dentro do qual terá de colocar no mealheiro todas as notas de 5€ que lhe entrem na carteira. O valor que poupará no final será variável, mas imaginando que consegue guardar uma nota pelo menos uma vez por semana, no final de um ano conseguirá amealhar 260€.
Claro que se achar que 5€ é um valor elevado para o orçamento que tem disponível, pode sempre adaptar o desafio para valores mais pequenos, por exemplo moedas de 2€ ou de 1€. O importante é ter sempre em mente o objetivo que traçou e manter a disciplina.
3. Spare change challenge ou desafio dos trocos
Semelhante ao desafio das notas de 5€, esta também é uma estratégia já bastante conhecida e que quase toda gente já experimentou em algum momento. Consiste, simplesmente, em guardar todos os trocos que lhe restarem na carteira no final do dia. É um método fácil, eficaz e que envolve pouco esforço. O valor total acumulado ao fim de um ano é um pouco difícil de prever, e depende muito dos hábitos de cada pessoa. Para quem gosta mais de usar cartões naturalmente acumulará menos do que os que preferem usar dinheiro vivo. De qualquer maneira, se for levado a cabo rigorosamente, este desafio permitir-te-á acumular uma quantia que pode facilmente ajudar a pagar umas belas férias.
Semelhante ao desafio das notas de 5€, esta também é uma estratégia já bastante conhecida e que quase toda gente já experimentou em algum momento. Consiste, simplesmente, em guardar todos os trocos que lhe restarem na carteira no final do dia. É um método fácil, eficaz e que envolve pouco esforço. O valor total acumulado ao fim de um ano é um pouco difícil de prever, e depende muito dos hábitos de cada pessoa. Para quem gosta mais de usar cartões naturalmente acumulará menos do que os que preferem usar dinheiro vivo. De qualquer maneira, se for levado a cabo rigorosamente, este desafio permitir-te-á acumular uma quantia que pode facilmente ajudar a pagar umas belas férias.
4. Desafio mensal das vendas online
Sejamos honestos... Todos nós temos umas quantas coisas em casa das quais não precisamos, e se calhar mais do que imaginamos! Roupas, moveis, livros, consolas, uma qualquer outra antiguidade; em algum momento demos-lhes uso, mas agora só cumprem mesmo a função de acumular pó. Pois se calhar, está na altura de lhes dar uma utilidade final – gerar dinheiro.
Sejamos honestos... Todos nós temos umas quantas coisas em casa das quais não precisamos, e se calhar mais do que imaginamos! Roupas, moveis, livros, consolas, uma qualquer outra antiguidade; em algum momento demos-lhes uso, mas agora só cumprem mesmo a função de acumular pó. Pois se calhar, está na altura de lhes dar uma utilidade final – gerar dinheiro.
Para isso, começa por fazer um levantamento de todas as coisas das quais já não precisas, tira algumas fotos e uma vez por mês coloca um desses artigos à venda num site de classificados como por exemplo o OLX, Custo Justo ou o Coisas. Desta forma, para além de ganhares dinheiro também vai ganhar mais espaço em sua casa! Além disso, ao fazer esse levantamento e ganhares noção da quantidade de coisas que tinhas acumuladas, irás tomar consciência sobre as tuas necessidades e refletir melhor nas tuas próximas compras.
5. Desafio da meteorologia
Neste desafio é o tempo que decide por ti quanto é que vais poupar! Uma vez por semana, por exemplo a cada domingo, terás de consultar as previsões meteorelógicas para saber qual a temperatura máxima prevista para esse dia. Se nesse domingo a previsão for de 25ºC de máxima, então terás de colocar no mealheiro 25€. No final do ano quanto é que conseguirás poupar? Só o tempo o dirá! Mas considerando que em 2020 a temperatura média em Portugal foi cerca de 16 ºC, o valor total acumulado rondaria os 830€.
Este desafio pode ser bastante divertido e sem dúvida completamente aleatório. Claro que em regiões mais frias, em que as temperaturas podem ir abaixo de zero em algumas épocas do ano, este método pode não resultar muito bem. Da mesma forma, em regiões mais quentes em que as temperaturas podem chegar acima dos 40 graus, torna-se difícil para muitas famílias conseguir suportar esses valores.
Uma forma de atenuar estas possíveis oscilações passa por fazer uma média das temperaturas dessa semana, e assim poupar um valor mais equilibrado. Outra alternativa seria fazer um ajuste dos valores de acordo com as 4 estações, ou seja, no inverno, quando as temperaturas são baixas, poupa-se o equivalente ao somatório das temperaturas máximas de todos os dias da semana. No verão quando as temperaturas são altas, em vez de considerar as máximas, consideram-se as mínimas. Na primavera e outono, segue-se o regime normal.
6. Desafio das 52 semanas
Este desafio já é um clássico e é fácil perceber porquê. Afinal, se for levado a cabo corretamente, são mais de 1350€ acumulados no final do ano! A estratégia passa por poupar todas as semanas durante um ano, um valor que vai aumentado de semana para semana até à 52ª e última semana do ano. Assim, na primeira semana começas com 1€, na segunda poupas 2€, na terceira 3€ e assim sucessivamente até chegares à 52ª semana. No final do ano, terás conseguido amealhar um total de 1378€!
É preciso, no entanto, ter noção que, se por um lado as primeiras semanas até podem parecer fáceis, os últimos meses deste desafio serão algo exigentes em termos financeiros. Uma das estratégias para se manter fiel ao desafio é aproveitar o ímpeto e a motivação inicial para começar a poupar as quantias mais altas. Por outras palavras, experimente fazer este desafio de trás para a frente, começando a primeira semana a poupar 52€, na segunda 51€ e por aí em diante. Desta forma, quanto mais próximo do final, menor a quantia semanal que terás de poupar e isso pode fazer toda a diferença na forma como encaras este desafio mentalmente.
Uma outra alternativa poderá ser intercalar uma semana de baixo valor com outra semana de alto valor, isto é, na primeira semana começas com 1€, na segunda passas logo para os 52€, na terceira poupas 2€, na quarta 51€ e assim sucessivamente. Desta forma, manterás sempre um equilíbrio ao longo do tempo e não terás de fazer um esforço tão grande na fase final do desafio.
Podes ainda optar pela estratégia do bingo se quiseres tornar o processo mais aleatório. Para isso, coloca 52 papelinhos com os respetivos valores dentro de um frasco e todas as semanas terás de tirar um desses papelinhos e poupar o valor que lhe sair. Esta estratégia tem a particularidade de ser adaptável ao estado da tua carteira uma vez que, se te calhar um valor alto, mas nessa semana estiveres com mais dificuldades financeiras, podes voltar a colocar o papelinho dentro do frasco e retirar um novo até que o valor seja mais suportável no momento. O contrário também é válido; se te calhar um valor baixo, mas nessa semana até recebeste o subsídio de férias, aproveita para tentar retirar o papel com o valor mais alto!
Para quem ainda assim achar que é um esforço financeiro muito grande, pode optar por fazer um mini desafio das 52 semanas, dividindo os valores semanais para metade. Em vez dos 1378€, no final conseguirás acumular 689€; o valor é menor, mas o importante é que consigas poupar.
Por outro lado, se o teu orçamento assim permitir, experimenta elevar a fasquia e fazer um super desafio das 52 semanas. Multiplicando os valores semanais por 2, chegarás ao fim do ano com um total acumulado de 2756€. Podes até multiplicar por 3, 4, 5 ou o valor que achares pertinente e que consigas levar até ao fim. Quanto maior a poupança, maior o valor total acumulado no final.
7. Desafio dos 7 dias
Este desafio segue uma lógica muito semelhante à do desafio das 52 semanas, com a diferença que se desenrola apenas ao longo de uma semana. Significa, portanto, que começas com 1€ no domingo, na 2ª-feira poupas 2€, na 3ª-feira 3€ e por aí em diante até chegares ao sábado e colocares no mealheiro 7€. Chegando a domingo começas o ciclo de novo e poderás repeti-lo por quanto tempo achares necessário até atingires o teu objetivo.
Este desafio segue uma lógica muito semelhante à do desafio das 52 semanas, com a diferença que se desenrola apenas ao longo de uma semana. Significa, portanto, que começas com 1€ no domingo, na 2ª-feira poupas 2€, na 3ª-feira 3€ e por aí em diante até chegares ao sábado e colocares no mealheiro 7€. Chegando a domingo começas o ciclo de novo e poderás repeti-lo por quanto tempo achares necessário até atingires o teu objetivo.
Contas feitas, no final de cada semana pouparás 28€, muito mais fácil de suportar do que os 50 e tantos euros das últimas semanas do desafio anterior. Mas desengana-te se estiveres a achar que com este método não consegues acumular os tais 1378€! Na verdade, se levares a cabo esta metodologia durante as mesmas 52 semanas, acabarás com um valor total acumulado de 1456€. Espetacular não achas?
Na prática, como o valor máximo que atinges em cada ciclo não passa dos 7€, psicologicamente a tua perceção é que os valores são sempre baixos, e por isso não te apercebes do quanto vais acumulando ao longo do tempo.
8. Método dos arredondamentos
Arredondar é uma das formas mais eficazes para poupar sem dar por isso! É tão simples quanto acertar todas as contas do dia-a-dia para um valor certo e colocar esse excedente no mealheiro. Numa primeira instância podem parecer apenas alguns cêntimos, mas com o tempo, esses pequeninos montantes podem tornar-se num porquinho bem recheado.
Arredondar é uma das formas mais eficazes para poupar sem dar por isso! É tão simples quanto acertar todas as contas do dia-a-dia para um valor certo e colocar esse excedente no mealheiro. Numa primeira instância podem parecer apenas alguns cêntimos, mas com o tempo, esses pequeninos montantes podem tornar-se num porquinho bem recheado.
Imagina o seguinte exemplo: Uma pessoa que tome regularmente um café por dia gasta diariamente 0.60€. Se esta pessoa arredondar o valor para 1€, significa que todos os dias estará a colocar de parte uma modéstia quantia de 0.40€. Ao fim de um ano, todos estes cêntimos acumulados formarão um bolo de 146€. E isto é apenas o que conseguirias poupar ao arredondar um café por dia. Agora imagina que ao longo do dia, todos os teus arredondamentos te permitem acumular 1€. Ora se um ano tem 365 dias, é uma conta fácil de se fazer.
A melhor parte é que podes fazer tudo isto de forma totalmente passiva. Atualmente existem alguns bancos que oferecem programas de arredondamento que fazem tudo isto de forma automatizada. Ou seja, cada vez que fizeres um pagamento com o cartão, o próprio banco irá fazer o arredondamento da conta e transferir o diferencial para a tua poupança. Verás que num instante conseguirás acumular bastante dinheiro sem te aperceberes.
Na minha opinião, para quem não tem hábitos de poupança regulares, a adesão a um destes programas poderá ser uma ótima opção, uma vez que não exige praticamente esforço, e o facto de se tratar de pequenas quantias de cada vez, fá-las passar despercebidas. Atualmente existem pelo menos 3 bancos que oferecem este tipo de programas, nomeadamente a CGD, o Montepio e o Novo Banco. Cada um deles tem as suas particularidades, por isso, antes de tomar uma decisão, informa-te devidamente.
Concluindo, estratégias para poupar são muitas, e adaptáveis a todas as carteiras. Mas o mais importante parte de nós – a vontade e determinação para que poupar seja parte da nossa rotina.
E tu, que achaste destes desafios? Conheces mais algum que não esteja aqui mencionado? Se sim, partilha aqui nos comentários ou segue-nos no instagram ou facebook e diz-nos qual é o desafio que gostaste mais.
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