Ganha 6.75% de juros com a Bondora
Queres colocar as tuas poupanças a render mas as taxas de juros que os bancos oferecem são muito baixas? A Bondora pode ser a solução que procuravas!
Nos dias que correm já todos sabemos que não existem bancos que ofereçam taxas de juro muito apetecíveis. Não só são extremamente baixas como se tivermos em consideração a inflação ou as comissões bancárias que alguns cobram, rapidamente nos apercebemos que colocar as nossas poupanças no banco significa perder dinheiro!
Mas como para todo o problema existe uma solução, venho falar-vos da Bondora, uma plataforma de crowdlending (em português, empréstimos coletivos), que pode ser uma excelente alternativa aos tradicionais bancos, e com taxas de juro muito mais aliciantes.
Empréstimos coletivos
Mas afinal o que é isto de plataforma de empréstimos coletivos? Este tipo de plataformas, também conhecidos como empréstimos P2P (do inglês peer-to-peer, ou seja, de pessoas para pessoas), são essencialmente entidades que fazem a ligação entre investidores particulares e os tomadores de empréstimos, sem burocracias nem intervenção de instituições bancárias, e com condições bastante vantajosas para ambas as partes.
Por esta razão, durante os últimos anos, estas plataformas de P2P têm vindo a ganhar cada vez mais adeptos e a marcar terreno por toda a Europa, sendo a Bondora uma das que mais se destaca por ser uma plataforma consolidada, com atividade desde 2009 e mais de 170 investidores distribuídos por 85 países, incluindo Portugal.
Como investir na Bondora
Originalmente a Bondora apresentava-se como uma plataforma que agregava uma série de empréstimos, geralmente empréstimos ao consumidor ou para pequenos negócios, concedidos a cidadãos de alguns países europeus como Espanha, Finlândia e Estónia. Do outro lado existe a comunidade de investidores, que nada mais são do que pessoas comuns que têm algum dinheiro de parte e querem fazê-lo crescer.
O investidor que aplica o dinheiro na Bondora poderá consultar os dados financeiros de cada um dos empréstimos disponíveis, nomeadamente a classificação de risco, o prazo do investimento, a taxa de juro, entre outros, e selecionar onde e quanto quer investir, podendo distribuir o seu dinheiro como bem entender pelos diferentes empréstimos disponíveis na plataforma, minimizando assim a exposição ao risco.
Através desta funcionalidade, é possível obter retornos que vão desde os 8 aos 16%, sendo que quanto maior for a taxa, maior será a exposição ao risco. Por isso, mesmo que todos os investimentos apresentados pela Bondora tenham sido sujeitos a uma análise prévia antes de ficarem disponíveis, é sempre necessário fazer algum trabalho de casa antes de avançares com o teu dinheiro. Atualmente, as taxas de retorno médio de todos os investimentos da Bondora está nos 7.9% como podes consultar na imagem abaixo, retirada da página de estatísticas disponibilizada pela própria plataforma.
A partir de 2018, a Bondora disponibilizou a funcionalidade "Go & Grow", uma ferramenta pensada para iniciantes e pessoas com pouco conhecimento sobre investimentos, que veio facilitar imenso a experiência do investidor, mantendo taxas de rentabilidade muito interessantes.
Na minha opinião a ferramenta "Go & Grow" é o maior trunfo desta plataforma, e por essa razão, é nela que me vou focar.
Como utilizar o "Go & Grow"?
Mais fácil é impossível! O "Go & Grow" é uma ferramenta muito simples e intuitiva, criada para iniciantes em matéria de investimentos P2P, com a qual apenas precisamos de depositar o nosso dinheiro e esperar que ele cresça. Enquanto isso, utilizando os seus algoritmos, a Bondora faz a gestão do dinheiro depositado, investindo-o em lotes diversificados de micro-empréstimos, minimizando desta forma a exposição ao risco. Como contrapartida é-nos oferecida uma taxa de retorno garantida de até 6.75% ao ano. Isso mesmo, 6.75%! Sobejamente acima daquilo que os bancos atualmente nos oferecem.
Mas repara que eu disse "até 6.75%". Sim, esta taxa pode sofrer algumas alterações consoante os lucros obtidos e situação financeira da empresa. Contudo, posso dizer que desde que abri a minha conta, em 2019, os juros que tenho vindo a receber andaram sempre muito próximos do valor prometido, e nunca abaixo dos 6.5%. Nem mesmo após o COVID-19 se ter instalado verifiquei oscilações significativas dos juros recebidos!
Além do mais, não existem prazos nem montantes mínimos de investimento, o que significa que podes iniciar com apenas 5€ e levantar quando te apetecer, o que significa que em caso de necessidade urgente, poderás sempre contar com uma rápida liquidez.
E se já te estas a perguntar quais serão as taxas e comissões cobradas por esta plataforma, deixa-me dizer-te que praticamente nenhumas! Não existem comissões de abertura, depósito ou manutenção. A única taxa que a Bondora te irá cobrar será a taxa de levantamento que custa apenas 1€ por levantamento, independentemente do montante.
Outra particularidade da ferramenta "Go & Grow" é a possibilidade de partilhares o acesso à tua carteira com outras pessoas da tua confiança, por exemplo, a tua cara-metade. Desta forma também o teu cônjuge poderá contribuir para o crescimento do investimento que começaste, e assim trabalharem juntos para acumular e rentabilizar algum dinheiro para concretizarem uma viagem de sonho, compra de uma casa, assegurar o futuro dos vossos filhos, ou qualquer outro objetivo comum.
Outro dado relevante que vale a pena referir é que os juros da conta "Go & Grow" são depositados diariamente na tua conta. Isto significa que todos os dias a Bondora paga-te uma porção dos tais 6.75% que vão acumulando dia após dia e serão contabilizados no valor que irás receber no dia seguinte. Por outras palavras, se tiveres 5000€ na tua conta hoje, amanhã irás receber 0.92€, e no dia seguinte o cálculo já será realizado sobre 5000.92€ e assim sucessivamente. Este pequeno detalhe é a diferença entre chegar ao final do ano com 5349.12€ ou 5337.5€ (caso o juro fosse creditado apenas anualmente). À primeira vista, uma diferença de 11.61€ pode até parecer pequena, mas à medida que avançamos para valores mais altos ou periodos mais longos, este pequeno detalhe pode tomar proporções mais significativas. Isto é um exemplo prático de juros compostos
A minha experiência
A minha experiência com a Bondora, em particular com a ferramenta "Go & Grow", já conta com mais de 2 anos. Em 2019 abri uma conta com 200€ e continuei a depositar 200€ todos os meses até 2020. Entretanto, com a chegada do COVID-19 as minhas finanças pessoais ficaram um pouco afetadas e deixei de poder manter o mesmo nível de poupança. Apesar disso, não tive necessidade de recorrer àquele dinheiro e por isso continuei a receber juros sobre o montante que tinha acumulado até então.
Atualmente, já tenho acumulados 4276,83€ dos quais 356,83€ correspondem única e exclusivamente aos juros recebidos. Parece-te pouco? Pois no mesmo período de 2 anos, se eu tivesse colocado 5000€ numa conta a prazo num banco com uma taxa a 0.6%, teria arrecadado uma módica quantia de 60€! Vendo isto numa outra perspetiva, com o montante que tenho acumulado na minha conta "Go & Grow" há data de hoje, estou a receber diariamente juros no valor de aproximadamente 0.75€, o que significa que o meu investimento na Bondora já me permite cobrir a despesa do meu cafezinho depois de almoço 😊.
De uma maneira geral, à parte da taxa de juro oferecida, a rápida liquidez e o pagamento de juros diários são, na minha opinião, dois dos pontos mais fortes da ferramenta "Go & Grow" da Bondora. Na verdade, são a razão pela qual eu a uso esta plataforma como se fosse a minha conta poupança a prazo. Outro pormenor que também me agrada bastante é a facilidade que tenho em consultar os meus extratos financeiros e manter o controlo das entradas e saídas da minha conta "Go & Grow". Além disso, a transparência na forma como eles comunicam o seu portefólio de investimentos e resultados dos mesmo através do blog oficial da Bondora, é um fator que me proporciona um sentimento de segurança extra em relação a esta plataforma de P2P.
E tu? Ficaste com vontade de experimentar? Pois aqui vai mais um incentivo. Ao fazeres o teu registo através do meu link, receberás de imediato um bónus de 5€ que poderás usar para começar a investir. Além disso, também terás o teu próprio link para poderes convidar os teus amigos ou familiares e ganharem ambos um bónus.
Obrigado e boas poupanças 😉
*Como qualquer investimento, o teu capital está em risco e os investimentos não são garantidos. Antes de tomares uma decisão, consulta a declaração de risco da Bondora ou um consultor financeiro.
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